С какими картами выгоднее копить мили на авиабилеты

Среди банковских продуктов, позволяющих накопить на авиабилеты, в тройке лидеров карта с милями Альфа-Банка, Тинькофф, ВТБ. Рейтинг составлен на основании исследования автором предложений банков из топ-30 РФ.

Популярные банковские карты с милями сравнивались по следующим показателям:

• условиям и проценту начисления бонусов;
• ценности 1 тревел-бонуса в рублях;
• ценам поставщиков, которые принимают мили в качестве оплаты за билеты на полеты и другие услуги для путешественников;
• стоимости обслуживания карты с милями.

Далее подробнее расскажем о том, что такое мильная карта, на примере 3 дебетовых карточек платежных систем Visa и MasterCard, где в тарифе предусмотрено повышенное начисление кэшбэка в виде миль.

Дебетовая карта Alfa Travel от Альфа-Банка

Одной их лучших карт для накопления миль по праву считается Alfa Travel. Ее держатели получают повышенный кэшбэк за расходы в категориях:

• до 5,5% — авиабилеты на эконом- и бизнес-класс;
• до 8% — ж/д билеты;
• до 9% — отели в Москве, Европе и других городах мира;
• до 3% — остальные покупки.

Максимальный кэшбэк предусмотрен для тех клиентов, которые потратят с карты не менее 100 тысяч рублей в месяц.

Если расходы по карте в месяц составят от 10 до 100 тысяч рублей, то банк начислит на бонусный счет 4,5% за купленные авиабилеты, 7% — за ж/д билеты, 8% — за бронирование отелей и 2% — за остальные покупки.

Существует и премиальная карта Alfa Travel с кэшбэком до 11%, но для получения таких бонусов необходим оборот от 400 тысяч рублей в месяц.

При этом ценность одной мили составляет 1 рубль, а накопленными бонусами можно оплатить до 100% от стоимости билетов и отелей на сервисе Alfa Travel.

Дополнительные преимущества продукта:

• отсутствие абонентской платы;
• переводы физическим лицам без комиссии в сумме до 100 тысяч рублей в месяц;
• страховая защита для путешественников, включенная в пакет услуг;
• до 5% на остаток;
• снятие наличных до 50 тысяч в месяц без комиссии.

Недостаток карты — возможность оформить билеты бизнес-, экономкласса и забронировать отель только через сервис Alfa Travel, где, как отмечают пользователи, цены часто завышены.

Карта All Airlines банка Тинькофф

Держателям карты для накопления миль All Airlines предлагается:

• до 5% кэшбэка за авиабилеты, заказанные на сервисе Тинькофф Путешествия;
• до 1,5% кэшбэка за авиабилеты, купленные в компании Аэрофлот, S7, Победа, Ural Airlines и Utair;
• до 10% кэшбэка милями за покупки, за бронирование гостиниц и аренду машин на сервисах Booking.com и Rentalcars.com через Тинькофф Путешествия;
• до 5% за туры и ж/д билеты при бронировании через Тинькофф Путешествия;
• до 1,5% за повседневные расходы;
• до 30% за покупки у партнеров банка.

Одна миля Тинькофф Банка равна 1 рублю, а накопленными единицами можно оплатить до 100% от цены билета стоимостью от 6 тысяч рублей.

Преимущество карты в том, что для начисления максимального кэшбэка не нужно тратить определенную сумму в месяц. Кроме этого, с картой All Airlines пользователь освобождается от абонентской платы при постоянном остатке от 100 000 рублей или переводе кредита на карту. В остальных случаях абонентская плата спишется из расчета 299 рублей в месяц.

Другие плюсы All Airlines перечислены ниже:

• мили не сгорают 5 лет;
• переводы на другие карты до 20 000 рублей в месяц без комиссии;
• страховая защита для поездок по всему миру в подарок;
• снятие наличных при разовой транзакции от 3000 рублей в банкоматах России, Европы и по всему миру без комиссии;
• 3,5% годовых на остаток при покупках с карты на сумму от 20 тысяч рублей в месяц;
• компенсации за задержку рейса.

К минусам продукта можно отнести тот факт, что оплата билета бонусами происходит не напрямую. То есть сначала пользователь оплачивает билет картой, а потом возвращает часть или 100% потраченной суммы путем обмена на накопленные мили. К тому же бонусы можно потратить только на авиабилеты стоимостью от 6000 рублей.

Дебетовая Мультикарта ВТБ

Выгодную дебетовую карту с милями предлагает крупнейший российский банк ВТБ. Продукт называется Мультикартой и имеет следующие условия по тарифу для путешественников:

• 1% кэшбэка в виде миль за покупки от любой суммы в месяц по стандартной программе;
• 1,5% при расходах с карты от 10 тысяч рублей на расширенном тарифе;
• до 15% за покупки у партнеров программы «Мультибонус», среди которых крупнейшие интернет-магазины России.

Важно! Чтобы получить повышенное вознаграждение за покупки у партнеров, необходимо переходить в интернет-магазины с сайта программы «Мультибонус».

Накопленные мили конвертируются по курсу 1 миля = 1 рубль. Потратить их можно на билеты, отели, аренду авто и товары из каталога «Мультибонус».

Мультикарта позволяет снимать наличные в банкоматах ВТБ и партнеров без комиссий. А в рамках системы быстрых платежей допустимо переводить на карты физических лиц до 100 тысяч рублей без комиссии.

Что касается обслуживания, при стандартном размере кэшбэка абонентская плата не взимается, а при расширенном придется ежемесячно платить по 249 рублей. Однако если тратить в месяц от 10 тысяч на покупки, то за выпуск и обслуживание плата не взимается даже на расширенном тарифе.

Недостатки карты:

• максимальная сумма в месяц, с которой можно получить бонус 30 тысяч рублей на стандартном тарифе и 75 тысяч — на расширенном;
• мили сгорают через год после начисления, если их не использовать;
• низкий процент кэшбэка за повседневные покупки.

К преимуществам этой карты для покупки авиабилетов можно отнести расширенный перечень услуг, которые можно купить за мили, и отсутствие особых условий по покупкам бесплатного обслуживания на стандартном тарифе.

Лучшая карта с милями

Самой лучшей картой с милями для повседневного использования будет Alfa Travel от Альфа-Банка.

Если тратить с карты сумму от 10 тысяч в месяц, что легко выполнимо, процент кэшбэка будет от 2% за прочие расходы и до 8% — за траты в категориях. А конкуренты предлагают не более 1,5% за повседневные покупки. Таким образом, если использовать Alfa Travel как основную платежную карту, мили накопятся быстрее.

Кроме того, плата за обслуживание не взимается даже при отсутствии покупок в периоде, а потратить накопленные мили можно на любые услуги на сервисе Alfa Travel без ограничений по их стоимости.

Эти и другие преимущества, перечисленные в обзоре, делает карту Alfa Travel оптимальным вариантом для накопления миль. Примечательно, что эксперты Marc, проводившие исследования в 2019 году, назвали карту для путешествий Альфа-Банка самой выгодной для покупки билетов бизнес-класса.

Тем, кто тратит большие суммы в категориях для путешественников, целесообразнее рассмотреть другие выгодные карты с милями. Например, All Airlines банка Тинькофф, где кэшбэк за бронирование отелей и билетов выше.

А еще есть интересные предложения по тревел-картам у Сбербанка, Газпромбанка, банка Открытие, Райффайзенбанка, Промсвязьбанка и банка Русский Стандарт.