Это разновидность кредитки, которая предназначена для покупок в ограниченном перечне магазинов, имеющих партнерские отношения с банком. По таким картам не предусмотрено начисление процентов за пользование заемными деньгами при условии соблюдения сроков погашения долга. В зависимости от магазина период рассрочки составляет от 1 месяца до года и более.
Карты рассрочки 2023
Кредитная карта
Название
Ставка
Кредитный лимит
Срок кредитования
Заявка
Загрузить еще
Такая услуга, как карты рассрочки, появилась на банковском рынке России относительно недавно. Многие клиенты уже успели по достоинству оценить этот финансовый инструмент, но хватает и людей, не слишком понимающих, чем он отличается от классической кредитки. Попробуем с этим разобраться.
Что такое карта рассрочки
По названию нетрудно догадаться, что карта предназначена для покупки товаров и услуг в рассрочку. На погашение долга дается от 60 до 365 дней. Если клиент рассчитывается вовремя, он не платит никаких ставок и сборов. Какой смысл банку предоставлять кредит без процентов? Он получает комиссию от магазинов-партнеров за привлечение новых покупателей.
От стандартных кредиток такие карточки мало чем отличаются. Однако есть ряд нюансов:
- использовать кредитные карты рассрочки получится только в конкретных магазинах;
- нельзя снять наличные и сделать перевод (за некоторыми исключениями, например владельцам карт «Халва» это доступно);
- бесплатное обслуживание.
Некоторые банки предлагают клиентам кэшбэк за покупки. Таким образом, товар приобретается не просто без переплаты, а и со скидкой.
Как получить карту рассрочки
Заказать подобную карточку может каждый совершеннолетний гражданин России, имеющий постоянную регистрацию в регионе расположения банка. При временной прописке запрашивают справку с места жительства. Иногда кредитные организации устанавливают лимиты на минимальный и максимальный возраст. Зачастую от соискателя требуется лишь паспорт и ИНН. Иногда дополнительно запрашивают второе удостоверение личности и справку, подтверждающую доход.
Чтобы оформить кредитную карту с рассрочкой, необязательно посещать банковское отделение. Заявка подается на интернет-сайте организации. Пользователь заполняет онлайн-анкету и по необходимости загружает копии документов. Если запрос одобрят, останется заказать доставку курьером. Только в случае, если услуга недоступна, придется лично сходить в отделение.
Закрыть карту онлайн точно не получится. Для этого нужно прийти с ней и паспортом в банк и обратиться к менеджеру. Важно, чтобы на счету не было задолженностей. После проверки сотрудник предоставит фирменный бланк для написания заявления о расторжении договора. Пока соглашение не закрыто официально, владелец рискует получить какую-то неожиданную комиссию или пеню.
Как выбрать банк
Прежде чем оформить карту рассрочки, внимательно изучите условия. Первоочередное значение имеют:
- доступный лимит;
- срок выплаты по кредиту;
- список магазинов-партнеров;
- наличие комиссий за обслуживание;
- штрафные санкции за просрочку платежа.
Иногда банки сами предлагают карту клиенту. Не придется подавать заявку, достаточно прийти в отделение с паспортом. Очень удобно, но важно быть внимательным. В отдельных случаях за такими предложениями скрывается желание выдать обычную кредитку с увеличенным грейс-периодом. Большого обмана здесь нет, но это разные финансовые инструменты, условия которых следует сравнить.
Недостатки и преимущества карт рассрочки
Главным минусом является ограниченное количество магазинов, принимающих подобную карточку. Кроме того, иногда ею нельзя оплатить акционный товар, предлагаемый по низкой цене со скидкой. За редкими исключениями пользователю недоступны наличные. Обычные кредитки принимают везде, при этом ничто не мешает снимать деньги в банкомате.
Почему заказать карту рассрочки выгодно? Такое решение позволяет растянуть оплату покупки на несколько месяцев, избежав лишних расходов. Максимальный срок – 1 год. Льготный период для кредитки редко длится дольше 1–1,5 месяцев. По истечении этого времени будут начисляться проценты по указанной ставке.
Наличие карты для покупок в рассрочку расширяет финансовые возможности покупателя. При ответственном подходе он получает доступ к дополнительным средствам, ничего не потратив на эту услугу. Однако учитывайте, что штрафные санкции за несоблюдение условий договора бывают достаточно серьезными.
Условия получения карты рассрочки и требования к клиенту
На рынке не более десятка предложений по картам рассрочки. И условия по ним следующие:
- кредитный лимит на рассрочку — от 15 до 100 тысяч рублей и более;
- период рассрочки — от 1 до 36 месяцев;
- процентная ставка при нарушении условий рассрочки — от 15% годовых и более.
При первом обращении банк может одобрить карту с минимальным лимитом до 30 тысяч рублей. Но по мере использования продукта при своевременном погашении платежей лимит могут увеличить.
Чтобы заказать карту рассрочки, нужно достигнуть 18 лет, быть гражданином России, иметь местную прописку и постоянный источник дохода. Для получения карты с лимитом до 100 тысяч рублей справка о подтверждении дохода обычно не требуется.
Карты рассрочки 2023 - ответы на популярные вопросы
Принцип предоставления рассрочки по карте следующий:
банк договаривается с ритейлерами о том, что при безналичных расчетах с определенной карты магазин дает кредитору установленный процент скидки;
банк транслирует скидку магазина клиенту в виде беспроцентной рассрочки. И чем больше согласованный дисконт, тем длиннее рассрочка.
Таким образом банки зарабатывают на скидке ритейлера, а клиент не переплачивает ни рубля.
Классическая карта с рассрочкой работает следующим образом:
Клиент рассчитывается картой рассрочки онлайн в партнерском интернет-магазине или торговой точке.
После этого в мобильном приложении формируется график погашения.
Пользователь вносит платежи согласно графику без процентов.
Посмотреть список партнеров и условия рассрочки можно на сайте банка, выпустившего карту, или в мобильном приложении.
Когда на карте предусмотрен только лимит для покупок в рассрочку, снять наличные с нее не получится. Но, если оформить карту рассрочки с кредитным лимитом на все покупки, наличные можно снять в любом банкомате, но, как правило, с комиссией.
Карта рассрочки пополняется через кассы, в банкоматах, онлайн на сайте организации или в мобильном приложении с карты другого банка.
Если вы ищете лучшую карту рассрочки, то сравните предложения:
- Совкомбанка,
- банка Русский Стандарт,
- Хоум Кредит Банка,
- банка Тинькофф,
- Кредит Европа Банка.
У этих организаций есть договоренности о рассрочке с большим количеством федеральных ритейлеров почти во всех категориях товаров, включая супермаркеты. Например, с картой Халва можно получить рассрочку на месяц в магазинах Пятерочка и Перекресток и в дополнение к этому получить до 1% кэшбэка.
На рынке есть два вида карт:
- с лимитом только на рассрочку в партнерской сети;
- с льготным периодом (обычно до 30 дней) на все покупки и рассрочкой до 12 и более месяцев в отдельных магазинах.
В первом случае можно оплачивать покупки строго в партнерской сети, иначе будет начислена комиссия.
Со вторым вариантом карты рассрочки можно делать покупки в любых магазинах и пользоваться беспроцентным периодом, а за покупки в партнерской сети получать рассрочку до 12 месяцев и более.
