Банковские кредитные карты помогают быстро оплачивать покупки заемными средствами и получать выгоду за счет кэшбэка и бонусов. Доступны они почти во всех банках России. Перед тем как подать заявку и оформить кредитку, стоит подробнее узнать о продуктах и правилах выбора выгодных условий обслуживания.
Кредитная карта – это платежный инструмент, на котором хранятся деньги банка, предоставленные держателю в кредит. Владелец кредитки может в любой момент совершать за счет выделенного кредитного лимита покупки в обычных магазинах и на сайтах, снимать наличные и другие операции.
При погашении задолженности кредитный лимит автоматически восстанавливается и клиент может вновь пользоваться им.
Перед тем как оформить кредитную карту, рекомендуется сравнить предложения разных банков и выбрать выгодные для себя условия. При этом нужно обращать внимание на следующие параметры:
Дополнительно стоит изучить информацию о комиссиях за снятие наличных, переводы через интернет и другие операции, правила конвертации валюты, штрафы и неустойки при просрочке.
В большинстве банков страны кредитная карта онлайн может быть заказана только гражданином России. Для получения положительного решения по заявке клиенту достаточно соответствовать следующим требованиям:
Некоторые банки могут выдвигать дополнительные требования к заемщикам. Например, клиенты в статусе ИП могут заказать кредитную карту не во всех финансовых организациях.
Во многих банках можно получить кредитную карту онлайн по паспорту и дополнительному документу. Но в этом случае предоставленный лимит может оказаться небольшим, а проценты по договору будут выше. В качестве дополнительного документа для идентификации заемщика банки принимают следующие:
Чтобы взять кредитку с низкой ставкой, придется подтвердить доходы и трудоустройство. Для этого можно представить в банк справки о зарплате и копии трудовой книжки, налоговые декларации или выписки по зарплатным счетам.
Клиенты чаще всего заказывают кредитки для получения возможности быстро брать деньги в долг у банка без необходимости подавать заявку и ждать решения по ней при каждой покупке. У продукта можно отметить и ряд дополнительных преимуществ:
К недостаткам кредиток можно отнести процентные ставки. Они часто выше, чем по потребительским кредитам.
Если кредитка больше не нужна, ее нельзя просто бросить на полку. Продукт следует правильно закрыть. Для этого клиенту нужно выполнить следующие действия:
Операция закрытия счета и договора по кредитке занимает в среднем 30–45 дней. Это связано с возможными отложенными списаниями, которые могут поступить из платежной системы в течение этого времени.
Получить кредитку могут граждане России старше 18–23 лет. Для одобрения заявки клиенту нужно иметь постоянный доход и регистрацию в стране.
Кредитную карту быстро оформить можно без залога и поручителей. Лимит по ней может составить до 300–500 тысяч рублей и более, а базовая ставка — от 11–12% годовых. Беспроцентный период по кредитке чаще всего составляет 55–60 дней.
Перед тем как оформить кредитную карту онлайн или в офисе, рекомендуется сравнить условия разных продуктов. При этом нужно учитывать не только ставки, но и другие параметры:
Дополнительно стоит ознакомиться с требованиями к держателю.
Грейс-период чаще всего действует только на покупки. Для исключения переплаты клиенту достаточно погасить долг перед банком до завершения этого периода. Если он закончится, проценты начислят с даты покупки.
Активным пользователям кредиток, не допускающим просрочек, лимит поднимают автоматически. Иногда допускается подача клиентом заявления с просьбой о его увеличении вместе со справкой о зарплате.
Заказать кредитную карту на всякий случай стоит всем, у кого иногда возникают непредвиденные расходы или нехватка денег. Если пользоваться ей регулярно не планируется, стоит выбирать кредитку с бесплатным обслуживанием.
При не внесении в установленный срок платежа кредитная карта частично блокируется и ее можно будет только пополнять. Дополнительно при нарушении условий договора банк передает информацию о должнике в БКИ, может начислить неустойку и обратиться в суд.
Если долг по кредитке большой и закрыть его быстро нет возможности, можно попробовать рефинансировать задолженность по программам потребительского кредитования. В этом случае клиент получит четкий график выплат, а ставка по кредиту будет ниже, чем по карточке.
Кредитка может помогать получать дополнительный доход, если ей оплачивать повседневные траты, а собственные средства до конца льготного периода размещать на накопительном счете или вкладе. Увеличить прибыль от использования продукта можно, оформив карту с кэшбэком.
Заявка на кредитную карту чаще всего одобряется легче, чем на кредит. Из-за этого у банка возникают дополнительные риски невозврата средств. Кроме того, кредитные организации несут расходы на предоставления грейс-периода. Для компенсации всех этих затрат они вынуждены увеличивать ставку.
Банки разрешают снимать наличку с кредиток. Но на эти операции часто не распространяется грейс-период и за них могут взиматься дополнительные комиссии.
Оформить кредитную карту в банках РФ могут часто работающие по найму граждане, пенсионеры, ИП или владельцы бизнеса. Часто получить кредитку можно по паспорту и СНИЛС. Но иногда держателю потребуется еще справка о зарплате или другие документы.
