Ваш город:

Как узнать свой кредитный рейтинг

Перед подачей заявки на кредит полезно не только убедиться, что погасить его в срок будет реально, но и оценить шансы на положительное решение о выдаче денег. Существует несколько вариантов, как узнать свой кредитный рейтинг. Заемщику стоит знать их все и пользоваться подходящим в зависимости от ситуации.

Кредитный рейтинг: определение и способы расчета

Как узнать свой кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг – это оценка надежности заемщика. Она отображает, насколько дисциплинированно человек выполняет свои обязательства перед финансовыми учреждениями и его платежеспособность. Иногда этот показатель называют еще скоринговым баллом.

При расчете оценки учитываются следующие параметры:

  • количество, суммы активных и погашенных кредитов в банках и займов в МФО;
  • сведения о просрочках: наличие активных и закрытых, длительность;
  • количество и причины отказа в выдаче кредитов;
  • частота запросов клиентом кредитов в банках и займов в МФО.

Вся эта информация присутствует в кредитной истории (КИ).

Разбираясь с вопросом, что такое кредитный рейтинг, нужно понимать отсутствие единой формулы для расчета данного показателя. Выставлять оценку может как непосредственно бюро кредитных историй (БКИ), так и сторонняя организация: банк, МФО, специализированный сервис. При этом нужно учитывать следующие моменты:

  • Кредитная история человека может одновременно храниться в разных БКИ. Всего в России по состоянию на 20 февраля 2021 года в реестр ЦБ РФ входит 9 таких организаций. При этом основная часть информации хранится в 3 бюро: Эквифакс, Объединенном кредитном бюро (ОКБ) и Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).
  • Шкала для расчета в разных организациях будет различаться. Например, Эквифакс рейтинг может составить от 1 до 999 баллов, а в НБКИ можно набрать не больше 850 баллов.
  • Банк не обязан ориентироваться на чужие оценки заемщика. Он самостоятельно запросит его кредитную историю в одном или нескольких бюро, проанализирует ее и информацию из анкеты, представленных справок и других документов.

Только затем кредитная организация принимает решение по заявке.

Несмотря на все особенности показателя, заемщику полезно знать, как проверить кредитный рейтинг. Если оценка окажется высокой, можно сразу подавать заявку в банк, а если низкой, лучше поработать над улучшением ситуации и не ухудшать оценку дополнительными запросами займов и кредитов.

Получение оценки финансовой надежности через БКИ

Проще всего кредитный рейтинг можно проверить через БКИ. Для этого потребуется учетная запись ЕСИА (Госуслуги). Она должна быть подтвержденной. При отсутствии аккаунта его придется создать и подтвердить через МФЦ или онлайн-сервисы Сбербанка, ВТБ и других организаций. Далее заемщику нужно выяснить, где именно хранится его кредитная история. Для этого достаточно выполнить следующие действия:

  1. Зайти на портал Госуслуги.
  2. Найти в каталоге услугу «Получение сведений из Центрального каталога кредитных историй».
  3. Заполнить электронную заявку и отправить ее.

Дождаться обработки запроса и ознакомиться с полученными результатами.

Ответ чаще всего приходит в течение нескольких минут. В нем будет содержаться информация о том, где посмотреть кредитный рейтинг и получить отчет по финансовой истории. После этого остается только перейти на сайт бюро и выполнить запрос нужной информации. Предварительно может потребоваться регистрация и подтверждение данных в профиле с помощью учетной записи ЕСИА.

Информация об оценке чаще всего присутствует в отчете бюро. Дважды в год его можно запросить бесплатно. Но иногда сведения о рейтинге предоставляют и в формате отдельной услуги, в т. ч. и за дополнительную плату. Чаще всего рядом с оценкой можно найти пояснения о том, каковы шансы на получение положительного решения по заявке на кредит.

Другие инструменты для проверки рейтинга

Как узнать свой кредитный рейтинг

Узнать свой кредитный рейтинг бесплатно или за отдельную плату можно и на сторонних ресурсах. Они создаются различными компаниями и интернет-сервисами совместно с БКИ. Например, сервис проверки рейтинга доступен на сайте Банки.ру, а клиенты Сбербанка могут посмотреть информацию об оценке и заказать отчет по кредитной истории в приложении.

Алгоритм действий для получения сведений о рейтинге во всех сервисах будет примерно одинаковым:

  1. Перейти на сайт сервиса или запустить приложение и выбрать нужную услугу. Иногда может потребоваться дополнительная регистрация.
  2. Ответить на вопросы. Они могут относиться к услуге, кредитной истории или персональным данным.
  3. Подтвердить запрос и отправить его на обработку. Ответ придет в течение 2–3 минут.

Вместе с ответом пользователь получит информацию о том, что означает оценка и какие у него шансы на одобрение кредита. Для более детального анализа ситуации потребуется заглянуть уже в полный отчет.

Независимо от выбранного варианта оценки своей благонадежности, рекомендуется узнать свой кредитный рейтинг в сервисах. Это позволит точнее понять, удастся получить ссуду или нет.

Комментарии