Насколько выгодно делать вклады в 2019 году

На вопросы ​корреспондента​ портала Creditura.ru отвечает Наталья Ищенко, старший вице-президент, директор департамента управления банковскими продуктами «Ренессанс Кредит»​: ​

​- По каким критериям лучше выбирать банк для открытия вклада?

​- ​В первую очередь необходимо подобрать соответствующий вашим целям и потребностям продукт. Для этого вы должны ответить себе на несколько простых вопросов: для чего мне нужен вклад, в какой валюте, на какой срок я готов разместить средства и какими должны быть условия открытия депозита. Определившись с основными параметрами, с помощью финансовых сайтов – агрегаторов вы сможете найти банки, которые предлагают такие вклады.

Когда дело дойдет до выбора конкретной кредитной организации, обратите внимание, во-первых, на размер банка. Гарантировать, что банк большой, а значит, надежный и финансово устойчивый, достаточно сложно. Но реальные случаи банкротства крупных финансовых институтов единичны. Во-вторых, изучите масштабы филиальной сети. Здесь вам должно быть интересно не общее количество отделений банка по всей стране, а есть ли они непосредственно рядом с вашим домом или работой. В-третьих, попробуйте определить модель бизнеса банка. Об этом можно судить по размерам кредитных портфелей физических и юридических лиц. Например, банк может быть розничным, то есть в своей работе он делает акцент на кредитовании физических лиц, может быть корпоративным – занимается обслуживанием юридических лиц – или универсальным – охватывает оба эти направления. Если банк кредитует преимущественно юрлиц, при этом фондируется за счет вкладов населения, это может быть тревожным фактором. Деятельность таких финансовых учреждений не всегда прозрачна. Кроме того, обратите внимание на новости, которые публиковались о банке в последнее время, к примеру, не было ли статей, связанных с запретом на привлечение вкладов этим банком. Конечно, не нужно ориентироваться на первую же негативную новость или первые отзывы клиентов, которыми сейчас наполнен интернет, но в совокупности с другими факторами это может помочь сформировать адекватное представление о финансовом учреждении.​ ​

​- Какие вклады более выгодные – долгосрочные или краткосрочные? По каким еще критериям необходимо выбирать вклад?​ ​

​- ​В настоящий момент наиболее привлекательную доходность банки предлагают по длинным вкладам – со сроками 12-18 месяцев.

Однако, выбирая депозит, стоит ориентироваться не столько на доходность продукта, сколько исходить из тех целей, которые вы преследуете, размещая деньги в банке. Если вы хотите сохранить и приумножить имеющиеся сбережения, выбирайте продукты, не предусматривающие пополнение и частичное снятие. В этом случае вы, действительно, сможете найти самые привлекательные ставки на рынке. Когда планируете с помощью вклада накопить на что-то, открывайте депозит с возможностью пополнения. Доходность этого варианта будет ниже, чем в первом случае, однако вы сможете постоянно увеличивать сумму вклада. Если вам нужен доступ к сбережениям, например, вы предполагаете, что в течение срока размещения вам могут потребоваться эти деньги, остановите свой выбор на продукте, предусматривающем и пополнение, и частичное снятие средств со счета. Конечно, процентные ставки по такому депозиту будут еще меньше, однако вы получите фактически неограниченную свободу распоряжения своими средствами. После того как определитесь с целями и приемлемым для вас уровнем дохода, выберите валюту. В нашей стране граждане традиционно отдают предпочтение рублевым депозитам, ставки по которым гораздо выше, чем по вкладам в инвалюте. Открывать вклады в долларах и евро стоит тогда, когда вы хотите застраховать свои риски от изменения курсов валют или если планируете использовать эти деньги в рамках зарубежной поездки. При этом помните, что такие инвестиции уменьшат размер вашего дохода. Также стоит обратить внимание на способ выплаты процентов. Если у вас крупная сумма, то, разместив ее на депозите с периодической выплатой процентов, можно, к примеру, ежемесячно получать доход, не тратя основную сумму. Есть вклады с опцией капитализации – проценты будут причисляться к основной сумме депозита, тем самым увеличивая ее. И в этом случае итоговая доходность будет выше, чем заявленная ставка.

​— Как Вы считаете, как изменится спрос на вклады в 2019 и почему?

​- ​Полагаю, что спрос на вклады останется стабильным. Для россиян банковские депозиты являются понятным и доступным инвестиционным инструментом, и вряд ли в обозримом будущем население предпочтет какой-то другой продукт.​ ​