Кредиты под залог недвижимости

Отечественные кредитные учреждения предлагают кредит под залог недвижимости в виде ипотеки и потребительской ссуды.

В этой статье мы рассмотрим второй вариант кредитования, когда в качестве залога по банковской ссуде выступает уже имеющаяся в распоряжении залогодателя собственность.

Какие банки выдают залоговые кредиты

Оформить залоговый займ по классической схеме с посещением учреждения предлагают десятки банков, в том числе системно-значимые финансовые институты, входящие в топ-10 российских кредитных организаций.

А срочный кредит онлайн под залог недвижимости оформляют лишь единичные банки, специализирующиеся на дистанционном обслуживании клиентов.

На что стоит обратить внимание при выборе кредита

При выборе заимодавца для оформления кредита под залог имеющейся недвижимости следует сравнить предложения 3–5 банков. При анализе офферов обращайте внимание на следующие параметры:

• минимальные и максимальные значения годовой ставки и срока договора;
• рейтинг надежности банка и отзывы действующих клиентов;
• наличие выгодных акций и бонусов клиентам, не допускающим просрочек;
• требования к заемщику и предмету залога;
• обязательства по страхованию имущества, дополнительные услуги и другие моменты.

Важно! Банки не выдадут займ под залог недвижимости, где в виде гарантии будет предложен ветхий или недостроенный дом, а также другие неликвидные активы.

Условия залогового кредита в России, где в качестве обеспечения выступает недвижимость

Относительно быстрый кредит под залог недвижимости доступен в сумме от 100 тысяч рублей до нескольких миллионов. А под дорогие квартиры и дома можно занять до 30 млн на срок до 180 месяцев.

Диапазон ставок составляет 8–15 процентов годовых, в среднем 10–12 процентов.

Требования банка к получателю

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости, нужно:

• быть в возрасте от 21–23 до 70–75 лет на момент полного погашения кредита;
• иметь в собственности ликвидную недвижимость;
• быть гражданином РФ с пропиской в регионе присутствия банка;
• получать постоянный доход (заработная плата, выручка от бизнеса);
• иметь стаж на последнем месте от 3 месяцев для трудоустроенных граждан.

Важно! Залогодателем по залоговому кредиту наличными может выступать не только сам заемщик, но и другое лицо, готовое поручиться своим имуществом по заключаемому договору кредита.

Список документов для оформления ссуды с обеспечением

Чтобы взять кредит под залог недвижимости, из документов потребуются:

• общегражданский паспорт;
• СНИЛС либо ИНН;
• выписка из госреестра недвижимости РФ;
• справка 2-НДФЛ или другие бумаги, подтверждающие уровень дохода;
• копия трудового договора, выписка из трудовой книжки (ТК) или копия бумажной ТК.

Заемщикам, состоящим в законном браке, необходимо предоставить нотариальное согласие супруги/супруга на получение кредита под залог недвижимости онлайн или оффлайн.

Что делать при просрочке

При наступлении просрочки специалисты банка связываются с клиентом и пытаются договориться о новых сроках оплаты. Если заемщик не идет на контакт, а срок просрочки растет, банк может инициировать процедуру изъятия предмета залога. При этом сам факт нарушения отражается в кредитной истории, что затруднит получение заемных денег в будущем.

Чтобы избежать таких проблем, следует уведомить банк об ухудшении финансового положения и уточнить возможность реструктуризации или кредитных каникул.

Как закрыть кредит

Погашение кредита, где в качестве гаранта заложена квартира или дом, происходит ежемесячно и равными частями (в большинстве случаев).

Кроме того, деньги можно оплачивать досрочно и частично-досрочно.

После полного погашения всей суммы долга следует проконтролировать снятие банком обременения на залог и получить от учреждения соответствующую справку.

Кредиты под залог недвижимости - ответы на популярные вопросы