Кредиты для ИП

Начинающим и опытным предпринимателям для развития бизнеса часто требуются заемные деньги. Получить их поможет кредит для ИП от банка. Но перед тем как оставить заявку и начать оформление ссуды, стоит узнать об особенностях продукта.

Какие банки выдают кредиты ИП

Выдают кредиты для начинающих ИП и других представителей малого бизнеса практически все банки, обслуживающие эту категорию клиентов. Подходящие программы кредитования есть в ВТБ, Открытии, Тинькофф Банке и других финансовых учреждениях.

Перед обращением в банк рекомендуется сравнить условия разных кредитных организаций и выбрать выгодный для себя вариант. В режиме онлайн подобрать кредит поможет наш сайт. На нем представлены предложения всех популярных финансовых учреждений России.

На что стоит обратить внимание при выборе кредита

Подбирая кредит для индивидуальных предпринимателей, нужно обращать внимание не только на ставки, но и на следующие параметры:

• доступные сроки;
• возможные суммы кредита;
• цели кредитования (пополнение оборотных средств, развитие производства и пр.);
• комиссии и платные опции.

Также стоит изучить требования к заемщику, чтобы избежать отклонения заявки по причине несоответствия им.

Условия получения кредита ИП в России

Без залога получить кредит для ИП можно на сумму до 3–5 млн рублей со сроком до 2–3 лет. При наличии обеспечения можно оформить долгосрочную ссуду на 5–10 лет и дольше. Сумма по ней может быть выше — до 50–100 млн рублей и более. В качестве обеспечения банки рассматривают залог имущества, привлечение поручителей, государственные гарантии.

Потратить полученные в долг средства можно на цели, указанные в договоре. Использовать их на потребительские нужды предпринимателя чаще всего нельзя.

Минимальные проценты по договору составят 10–12% годовых, но могут быть снижены по отдельным программам. Например, по продуктам с государственной поддержкой они начинаются с нуля.

Требования банка к заемщику

Взять кредит для ИП на бизнес с нуля сложно. Банки предпочитают давать деньги в долг только тем, кто работает не менее полугода. Дополнительно заемщику нужно соответствовать следующим требованиям:

• отсутствие решений о прекращении или приостановке деятельности;
• наличие всех необходимых разрешающих документов для ведения деятельности;
• отсутствие убытков.

Кроме того, банки могут предъявлять и другие требования, например относительно уровня дохода.

Документы для оформления кредита ИП

Чаще всего взять кредит для ИП можно по паспорту и декларациям о доходах за последний год, но иногда могут потребоваться и другие бумаги:

• документы, подтверждающие право собственности на предмет залога;
• бизнес-планы;
• управленческая отчетность.

Список нужных документов рекомендуется уточнять у менеджеров банка онлайн или по телефону.

Что делать в случае просрочки по кредиту

При просрочке по кредиту не нужно пытаться спрятаться от кредитора, это только усугубит ситуацию. Наоборот, стоит связаться с банком, объяснить ситуацию и попробовать договориться о реструктуризации. Она проводится только при согласии финансового учреждения и может предусматривать отсрочку, снижение процентов, изменение срока или другие меры.

Как закрыть кредит ИП

Погашение кредита в банке для ИП происходит по графику, приложенному к договору. Он может быть аннуитетным, дифференцированным и др. Вносят платежи переводом на счет, указанный в договоре, или наличными через кассу.

Кредиты для ИП - ответы на популярные вопросы