Кредиты для бизнеса

Получить деньги на открытие или развитие своего дела начинающему и опытному предпринимателю поможет кредит для бизнеса. Эта услуга доступна во многих банках России. Но перед тем как оставить заявку и начать оформление ссуды, стоит подробнее узнать о продукте.

Какие банки выдают кредит бизнесу

Выдают кредиты для бизнеса практически все банки, работающие с организациями и ИП: ВТБ, СМП, Открытие и др. Проще всего получить ссуду в кредитной организации, где уже открыт счет. Но в любом случае стоит сравнить предложения разных банков и выбрать наиболее выгодный для себя вариант.

На что стоит обратить внимание при выборе кредита

Анализируя предложения кредитных организаций, перед тем как взять кредит для бизнеса, нужно сделать акцент на ставке. От нее напрямую зависит, сколько процентов придется заплатить за пользование заемными деньгами.

Также при выборе кредита следует учитывать следующие моменты:

• комиссии;
• условия по страхованию;
• требования к обеспечению.

Дополнительно стоит уделить внимание целям кредитования.

Условия получения кредита бизнесу в России

Каждый банк может самостоятельно определять условия кредитования. Но чаще всего для представителей малого бизнеса они будут стандартными:

• сумма: до 2–5 млн без обеспечения и до 100–150 млн рублей с залогом;
• срок: до 3–5 лет по необеспеченным ссудам и до 7–10 лет при наличии залога или поручителей;
• средняя ставка: 12–15% годовых, но по льготным программам кредитования можно взять кредиты дешевле и даже под ноль процентов.

Чаще всего выдаются ссуды на развитие уже существующего дела. Некоторые банки предлагают кредиты для бизнеса с нуля. Но в последнем случае требования к обеспечению и пакету документов будут более жесткими.

Требования к заемщику

В России оформление кредита для бизнеса доступно индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Требования к заемщику каждый банк устанавливает самостоятельно. Но некоторые из них будут стандартными:

• срок регистрации бизнеса — от 6–12 месяцев;
• отсутствие убытков;
• регистрация бизнеса в РФ и наличие всех необходимых разрешительных документов.

Минимальный возраст для ИП на момент подачи заявки— 18–23 года, в зависимости от выбранного банка.

Документы для оформления кредита бизнесу

Оформить кредит для бизнеса онлайн на небольшую сумму через сайт или интернет-банкинг часто можно по минимальному пакету документов. Он включает:

• учредительные документы (для организаций);
• документы о назначении руководителя и его паспорт (для юридических лиц);
• паспорт ИП;
• лицензии (при наличии);
• финансовую отчетность.

Дополнительно могут запрашивать документы по залогу, бизнес-планы и другие бумаги в зависимости от цели кредита и выбранной программы.

Что делать в случае просрочки по кредиту

Перед тем как получить кредит для бизнеса, нужно просчитать свои возможности по своевременному погашению долга. Но если просрочка все же возникла, стоит не прятаться от кредитора, а связаться с ним и постараться договориться о реструктуризации задолженности. Банки часто идут на это, если проблемы с погашением долга начались по уважительным причинам.

Как закрыть кредит бизнесу

Погашают кредит для открытия бизнеса или на цели его развития по графику, приложенному к договору. Средства могут списываться автоматически либо их нужно переводить на специальный счет для погашения ссуды самостоятельно.

При досрочном погашении проценты пересчитывают. Но эту операцию нужно проводить в соответствии с правилами, установленными конкретным банком.

Кредиты для бизнеса - ответы на популярные вопросы