Кредиты под залог имущества

Потребительский кредит под залог имущества практикуется многими банками как относительно безрисковый способ выдачи денежной ссуды на любые цели. Если заемщик уверен в своей кредитоспособности, то с помощью залога он может получить до нескольких миллионов рублей на необходимые нужды под относительно низкий процент.

Нецелевые залоговые займы пользуются особым спросом в бизнес-среде и в случае, когда других вариантов финансирования нет.

Какие банки выдают кредиты под залог имущества

Программы кредитования, где гарантией возврата заемных средств служит квартира или автомобиль, есть в десятках российских банков. Чтобы взять кредит под залог имущества, клиенту достаточно выбрать подходящую по условиям организацию, оставить заявку на сайте и дождаться звонка кредитного специалиста.

На что стоит обратить внимание при выборе кредита

Чтобы взять кредит под залог имущества на выгодных условиях, следует сравнить предложения 3–5 банков, обращая внимания на следующие моменты:

• годовая ставка по кредиту и максимальный срок финансирования;
• требования к страхованию имущества и тарифы;
• надежность банка и отзывы действующих клиентов;
• скорость и удобство оформления;
• наличие выгодных акций для благонадежных заемщиков;
• на какую сумму можно рассчитывать.

Некоторые банки предлагают оформить кредит под залог имущества в сумме до 80% от его оценочной стоимости.

Условия получения кредита под залог частного имущества в России

Банки предлагают разные условия кредитов с залогом имущества. Если рассматривать предложения крупных учреждений, диапазоны будут следующими:

• сумма займа — от 100 тысяч до нескольких миллионов рублей;
• ставка — от 7 до 20 процентов и более;
• срок — от года до 10 лет;
• страховка — требуется оформление полиса на страхование залогового имущества;
• вид залогового имущества: автомобиль, квартира, дом (реже — коммерческая недвижимость, мототранспорт, спецтехника и др.).

Окончательные условия кредитования и варианты выдачи денег банк озвучивает после оценки предмета залога и кредитного анализа.

Требования банка к заемщику

Чтобы получить кредит под залог имущества наличными, необходимо отвечать следующим критериям:

• возраст — от 21–23 до 70–75 лет (в редких случаях от 18 лет);
• гражданство РФ и регистрация в населенном пункте, где расположено представительство или головной офис банка;
• наличие ликвидного имущества в распоряжении залогодателя;
• ежемесячный доход, достаточный для комфортного погашения долга;
• официальное трудоустройство и стаж на последнем месте от 3 месяцев;
• хорошая кредитная история.

Некоторые банки при оформлении кредита с залогом имущества не требуют подтверждения размера дохода и трудоустройства заемщика.

Список документов для заключения договора

Чтобы взять кредит под залог имущества в банке, иногда нужен только паспорт, СНИЛС и документы на недвижимость или авто (для не семейных заемщиков).

Однако в большинстве банков дополнительно потребуются:

• справка 2-НДФЛ за последние 3–6 месяцев;
• свидетельство и браке (при наличии);
• копия трудовой книжки/выписка или трудового договора.

Для женатых/замужних заемщиков необходимо предоставить согласие супруга/супруги на передачу залога.

Что делать в случае просрочки и как погасить кредит

Просрочка по кредиту под залог имущества опаснее, чем по ссуде без обеспечения, поскольку кредитор вправе изъять и реализовать залог без судебных разбирательств.

Просрочка в несколько дней не приведет к таким последствиям, но нарушений в 14 дней и более лучше не допускать.

Если вы уже пропустили платежную дату, следует связаться с представителем кредитора и обозначить сроки закрытия долга. В случае, когда просрочка случилась из-за непредвиденной ситуации (увольнение, болезнь), следует сообщить об этом банку и согласовать реструктуризацию, кредитные каникулы или другой приемлемый для сторон способ выплаты проблемной задолженности.

Кредиты под залог имущества - ответы на популярные вопросы