Кредиты под залог

Для финансовых учреждений залог служит гарантией исполнения заемщиком своих обязательств. Выдавая кредит под залог, банк может быть уверен в возврате средств. Ведь в случае нарушения договора залогодатель вправе в установленный договором период изъять имущество и продать в счет погашения задолженности.

Виды и классификация кредитов под залог

Дополнительное обеспечение в виде залога требуется по умолчанию при оформлении автокредита или жилищного займа.

Чтобы получить деньги под залог для ипотеки, необходимо заложить купленную квартиру или дом. А при оформлении автокредита предметом залога является купленное транспортное средство.

Что касается потребительского кредита под залог, то банк может запросить обеспечение при выдаче крупной суммы или если сомневается в кредитоспособности и благонадежности заемщика. При этом залогом может выступать только ценное имущество:

• грузовой или легковой автомобиль;
• мотоциклы, водный транспорт;
• квартира;
• коммерческая, загородная и другая ликвидная недвижимость;
• оборудование;
• спецтехника.

В редких случаях можно получить кредит под залог других ценных вещей.

Важный нюанс! Если залогодатель находится в законном браке, то для оформления залога обязательно требуется согласие второго супруга.

На что стоит обратить внимание при выборе кредита

Выбирая кредитную организацию, следует ориентироваться на следующие критерии:

• репутацию банка. Оформляя залог, вы рискуете своим имуществом в случае проблем с выплатой долга. Устойчивое финансовое положение кредитной организации и лояльность к клиентам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, повысят шансы на мирное урегулирование возможных проблем;
• условия кредитования. Залоговые кредиты обычно оформляются под низкую ставку и в целом на более выгодных условиях по процентам, чем беззалоговые;
• требования к залогу. В зависимости от вида и возраста имущества, которым вы располагаете, следует выбирать кредитную организацию, готовую принять подобный залог.

Перед обращением в кредитное учреждение следует почитать отзывы на форумах и специализированных ресурсах. Анализируя комментарии пользователей, обращайте внимание на отзывы о клиентском сервисе и то, как банк разрешает проблемные ситуации с клиентами.

Условия кредитов под залог в России

В российских банках получить деньги под залог ценного имущества можно в сумме от сотни тысяч рублей до нескольких миллионов на срок до 5–10 лет.

Окончательное предложение по сумме, процентам и сроку кредитор озвучивает после получения заявки, оценки залогового имущества и кредитного анализа заемщика.

Требования банка к заемщику

В случае оформления залога клиентом банка может стать любой гражданин в возрасте от 21–23 лет (реже — от 18), обладающий ценным имуществом.

Для получения срочного кредита под залог необходимо обладать автомобилем или ликвидной недвижимостью, которую можно быстро оценить и наложить залоговые ограничения. Причем собственником залога может быть как сам клиент, так и другой залогодатель, готовый поручиться своей собственностью за заемщика.

Какие документы нужны для оформления кредита

Чтобы взять кредит под залог, из документов потребуются:

• паспорт заявителя;
• СНИЛС или ИНН;
• справка о доходах;
• подписанная анкета-заявка;
• документы на залог (ПТС, свидетельство о регистрации авто, выписка из госреестра недвижимости);
• согласие супруги (супруга) на оформление залога.

Важно! Каждый банк по своему усмотрению вправе запросить дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность и другую информацию о заявителе.

Что делать при просрочке и как закрыть ссуду

Если просрочка уже допущена, следует как можно быстрее обратиться в кредитную организацию и изложить причины нарушения. Рекомендуется сделать это лично в письменном виде, посетив банк. Если причина уважительная (потеря работы, болезнь и т. д.), то банк может согласовать кредитные каникулы или реструктуризацию.

Важно не затягивать с обращением, поскольку это чревато изъятием залога с последующей продажей имущества банком.

Закрытие договора происходит после полной выплаты задолженности и закрытия счета. После этого необходимо обратиться в банк с прошением о снятии обременений. Тот в свою очередь обязан снять ограничения и дать клиенту справку об этом.

Кредиты под залог - ответы на популярные вопросы