Кредиты под залог ПТС

С введением в обращение электронных паспортов транспортных средств (ТС) финансовые учреждения выдают кредит под залог ПТС в редких случаях. Сегодня большинство финансовых организаций заявляют, что автомобиль и ПТС при заключении договора автозалога остается у владельца. А сам факт залогового обеспечения выражается в наложении регистрационных ограничений на имущество.

В каких учреждениях можно взять ссуду под залог ПТС

Непосредственно займ под залог ПТС можно оформить в микрокредитных компаниях и автоломбардах. Ранее банки также забирали ПТС на залоговые автомобили, но сегодня в большинстве случаев достаточно подписать договор залога с автовладельцем.

Основные критерии при выборе кредита

Сравнивая кредитные предложения по займу под ПТС на карту, необходимо выяснить требования кредитора. Некоторые учреждения выдают залоговые займы практически всем совершеннолетним гражданам, другие предъявляют требования к доходу, занятости и КИ заемщика.

Кроме этого, изучая условия по кредиту под залог ПТС авто, обращайте внимание:

• на рейтинг кредитной организации и устойчивость ее финансового положения;
• диапазон годовых ставок;
• доступные сроки;
• обязательства по страхованию каско;
• процент по кредиту со страховкой и без.

Еще один важный аспект, который следует уточнить до составления заявки на кредит под залог ПТС автомобиля, — это доступная сумма кредита в процентном отношении к оценочной стоимости авто.

Условия получения банковской ссуды под залог ТС в России

Российские банки предлагают различные программы кредитования с дополнительным обеспечением. В 2021 году взять кредит под залог ПТС или просто заключив договор залога на авто можно на следующих условиях:

• сумма — от нескольких десятков тысяч до нескольких миллионов рублей;
• период — от 3 месяцев до 5–7 лет;
• ставка от 6–7 до 20 и более процентов годовых;
• страхование каско — по желанию клиента.

По закону банки не могут обязать клиента заключить договор каско при залоговом кредите. Чтобы у клиента была выгода от покупки страховки, кредиторы снижают годовой процент по ссуде при условии оформления полиса.

Требования банка к заемщику

Чтобы взять кредит под залог ПТС автомобиля (или просто в залог авто без передачи ПТС), клиент должен соответствовать следующим характеристикам:

• Гражданство и прописка РФ. Российские банки не кредитуют иностранцев.
• Возраст — от 21–23 до 70–75 лет. Некоторые готовы выдавать залоговые кредиты лицам с 18 лет и до глубокой старости.
• Наличие в собственности у заемщика или залогодателя ликвидного грузового или легкового ТС. В виде гарантии принимаются иномарки не старше 15 лет и российские авто в возрасте до 5–7 лет;
• Постоянный источник дохода и занятость. Многие учреждения, практикующие залог по кредиту для физических лиц, работают только с трудоустроенными, самозанятыми гражданами и ИП.

Достаточный уровень дохода. В соответствии с рекомендациями ЦБ банки обязаны учитывать долговую нагрузку (ПДН) заемщиков при рассмотрении заявок на кредит.

Предельная долговая нагрузка — это доля всех ежемесячных платежей по кредитам и займам в общей сумме дохода. Если этот показатель превышает 50 %, то банк может отказать в выдаче кредита даже с залогом.

Документы для оформления ссуды под залог ТС

Пакет документов для залогового займа аналогичен списку для кредита без обеспечения. А именно:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• справка о доходах и копия трудового договора (выписка из трудовой книжки либо ее копия).

Некоторые организации готовы выдать деньги без подтверждения дохода и факта трудоустройства.

Что делать в случае просрочки по кредиту

Перед тем как получить кредит под залог ПТС (или без передачи ПТС кредитору) наличными или онлайн на карту, нужно оценить свои финансовые возможности и вероятные риски, которые могут наступить в период действия договора.

Просрочку проще предупредить, если при наступлении проблем с выплатой обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации или кредитных каникулах.

Если просрочка уже есть, то необходимо срочно выйти на связь с представителем банка и обсудить доступные пути решения проблемы.

Как закрыть кредит под залог ПТС

Погашение залогового кредита происходит по ежемесячному графику или досрочно (частично досрочно) без штрафов.

Способы внесения денег обычно указаны в договоре. Как правило, доступно онлайн-погашение с карты в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте организации.

Важно! После полной выплаты ссуды необходимо забрать ПТС (если его забирали) и проконтролировать снятие обременения с ТС.

Кредиты под залог ПТС - ответы на популярные вопросы