Ваш город:

Кредиты под залог ПТС

Условия
Требования
Выдача кредита
Банки(112)
Банк
Кредитная программа
Мин. ставка
Сумма
Срок
Заявка
Мин. ставка: от 12 % годовых
Сумма: до 2000000 ₽ от 50000 ₽
Срок: до 36 мес.
Мин. ставка: от 8 % годовых
Сумма: до 5000000 ₽ от ₽
Срок: до 84 мес.
Мин. ставка: от 10 % годовых
Сумма: до 5000000 ₽ от 50000 ₽
Срок: до 60 мес.
Мин. ставка: от 7 % годовых
Сумма: до 1000000 ₽ от ₽
Срок: до 60 мес.
Мин. ставка: от 7 % годовых
Сумма: до 3000000 ₽ от 50000 ₽
Срок: до 84 мес.
Загрузить еще

С введением в обращение электронных паспортов транспортных средств (ТС) финансовые учреждения выдают кредит под залог ПТС в редких случаях. Сегодня большинство финансовых организаций заявляют, что автомобиль и ПТС при заключении договора автозалога остается у владельца. А сам факт залогового обеспечения выражается в наложении регистрационных ограничений на имущество.

В каких учреждениях можно взять ссуду под залог ПТС

Непосредственно займ под залог ПТС можно оформить в микрокредитных компаниях и автоломбардах. Ранее банки также забирали ПТС на залоговые автомобили, но сегодня в большинстве случаев достаточно подписать договор залога с автовладельцем.

Основные критерии при выборе кредита

Сравнивая кредитные предложения по займу под ПТС на карту, необходимо выяснить требования кредитора. Некоторые учреждения выдают залоговые займы практически всем совершеннолетним гражданам, другие предъявляют требования к доходу, занятости и КИ заемщика.

Кроме этого, изучая условия по кредиту под залог ПТС авто, обращайте внимание:

  • на рейтинг кредитной организации и устойчивость ее финансового положения;
  • диапазон годовых ставок;
  • доступные сроки;
  • обязательства по страхованию каско;
  • процент по кредиту со страховкой и без.

Еще один важный аспект, который следует уточнить до составления заявки на кредит под залог ПТС автомобиля, — это доступная сумма кредита в процентном отношении к оценочной стоимости авто.

Условия получения банковской ссуды под залог ТС в России

Российские банки предлагают различные программы кредитования с дополнительным обеспечением. В 2021 году взять кредит под залог ПТС или просто заключив договор залога на авто можно на следующих условиях:

  • сумма — от нескольких десятков тысяч до нескольких миллионов рублей;
  • период — от 3 месяцев до 5–7 лет;
  • ставка от 6–7 до 20 и более процентов годовых;
  • страхование каско — по желанию клиента.

По закону банки не могут обязать клиента заключить договор каско при залоговом кредите. Чтобы у клиента была выгода от покупки страховки, кредиторы снижают годовой процент по ссуде при условии оформления полиса.

Требования банка к заемщику

Чтобы взять кредит под залог ПТС автомобиля (или просто в залог авто без передачи ПТС), клиент должен соответствовать следующим характеристикам:

  • Гражданство и прописка РФ. Российские банки не кредитуют иностранцев.
  • Возраст — от 21–23 до 70–75 лет. Некоторые готовы выдавать залоговые кредиты лицам с 18 лет и до глубокой старости.
  • Наличие в собственности у заемщика или залогодателя ликвидного грузового или легкового ТС. В виде гарантии принимаются иномарки не старше 15 лет и российские авто в возрасте до 5–7 лет;
  • Постоянный источник дохода и занятость. Многие учреждения, практикующие залог по кредиту для физических лиц, работают только с трудоустроенными, самозанятыми гражданами и ИП.

Достаточный уровень дохода. В соответствии с рекомендациями ЦБ банки обязаны учитывать долговую нагрузку (ПДН) заемщиков при рассмотрении заявок на кредит.

Предельная долговая нагрузка — это доля всех ежемесячных платежей по кредитам и займам в общей сумме дохода. Если этот показатель превышает 50 %, то банк может отказать в выдаче кредита даже с залогом.

Документы для оформления ссуды под залог ТС

Пакет документов для залогового займа аналогичен списку для кредита без обеспечения. А именно:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах и копия трудового договора (выписка из трудовой книжки либо ее копия).

Некоторые организации готовы выдать деньги без подтверждения дохода и факта трудоустройства.

Что делать в случае просрочки по кредиту

Перед тем как получить кредит под залог ПТС (или без передачи ПТС кредитору) наличными или онлайн на карту, нужно оценить свои финансовые возможности и вероятные риски, которые могут наступить в период действия договора.

Просрочку проще предупредить, если при наступлении проблем с выплатой обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации или кредитных каникулах.

Если просрочка уже есть, то необходимо срочно выйти на связь с представителем банка и обсудить доступные пути решения проблемы.

Как закрыть кредит под залог ПТС

Погашение залогового кредита происходит по ежемесячному графику или досрочно (частично досрочно) без штрафов.

Способы внесения денег обычно указаны в договоре. Как правило, доступно онлайн-погашение с карты в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте организации.

Важно! После полной выплаты ссуды необходимо забрать ПТС (если его забирали) и проконтролировать снятие обременения с ТС.

Вопросы и ответы

Как оформить кредит под залог ПТС?

Обратиться в кредитную организацию, специализирующуюся на выдаче таких займов, с заявкой и пакетом документов.

Какие требования предъявляются к залогу?

Требования такие:

  • исправное техническое состояние;
  • отсутствие обременений;
  • обладание на праве собственности;
  • возраст — не старше 15 лет для иномарок и 5–7 лет — для отечественных авто.

Каковы особенности кредитов под залог ПТС?

Одновременно с кредитным соглашением подписывается договор залога, после чего заемщик не может продать или подарить имущество без ведома банка. После выплаты задолженности обременение снимается.

Как подобрать выгодный кредит под залог ПТС?

Изучить условия 3–5 банков, обращая внимание на минимальные и максимальные ставки, а также доступную сумму и срок финансирования. Еще следует уточнить наличие выгодных акций. Многие кредиторы готовы снизить ставку или дать другие бонусы клиентам, которые платят без просрочек.

Почему банки отказывают в выдаче кредита под залог ПТС?

Основная причина — это несоответствие заемщика и предмета залога условиям кредитования в конкретной организации.