Целевой ипотечный кредит ЮниКредит Банк

Вы хотели бы построить для себя жилой или садовый дом самостоятельно или приобрести под его строительство земельный участок? Мы будем рады помочь вам в осуществлении этого намерения, предоставив целевой кредит.

• На приобретение или строительство жилого дома* или квартиры;
• На приобретение квартиры или жилого дома на первичном рынке недвижимости;
• На погашение ранее предоставленного кредита, на приобретение или строительство жилого дома или квартиры;
• На благоустройство и ремонт квартиры или жилого дома.

Условия

• срок кредита: от 1 года до 30 лет;
• Валюта кредита: рубли**
• целевой кредит выдается под залог квартиры или коттеджа, находящихся в собственности заемщика и/или поручителя/поручителей;
• максимальный размер целевого кредита не более:
  • 70% от оценочной стоимости закладываемой недвижимости — при передаче в залог квартиры;
  • 50% от оценочной стоимости закладываемой недвижимости — при передаче в залог коттеджа***;
  • Но не более 15 000 000 рублей.
• Подтверждение целевого использования — требуется;
• Гражданство РФ не требуется.

*Под индивидуальным жилым домом понимаются: жилой дом, строение, садовый дом, коттедж или таунхаус.

**При получении кредита в иностранной валюте Заемщик должен осознавать, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем. При этом, риски Заемщика возрастают при получении кредита в валюте, отличной от валюты дохода Заемщика.

***При определении стоимости индивидуального жилого дома учитывается стоимость земельного участка, на котором расположен этот индивидуальный жилой дом.

Требования к заемщику

• Адрес регистрации участника сделки и адрес фактического проживания участника сделки — в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
• Местонахождение предприятия-работодателя — без ограничения, в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
• Подтвержденный доход, достаточный для запрашиваемой суммы кредита;
• Отсутствие отрицательной кредитной истории.

При определении допустимого размера кредита Банк, по желанию заемщика, может принять в расчет доход его ближайших родственников (супруга/супруги, родителей, детей). Перечисленные лица вместе с основным заемщиком будут отвечать перед кредитором за возврат и обслуживание кредита, а также наравне с заемщиком должны соответствовать требованиям предъявляемым Банком, предоставлять комплект документов, аналогичный предоставляемому заемщиком. Общее количество поручителей не должно превышать 3 человек. При этом доход заемщика должен быть не меньше дохода поручителей (исключение составляет только случай, когда в качестве поручителя выступает супруг/супруга).

В качестве доходов заемщика Банком также могут быть рассмотрены регулярные дополнительные доходы (доход от работы по совместительству, премиальные выплаты, пенсия), подтвержденные документально.

В случае оплаты первоначального взноса за счет средств, получаемых от продажи недвижимости, находящейся в собственности заемщика, дополнительно потребуется оценка продаваемой недвижимости в одной из оценочных компаний, рекомендованных банком.

Требования к недвижимости

• Объект залога должен использоваться по целевому назначению: для проживания граждан.
• Объект залога обязательно должен иметь отдельный вход, а также обособленный от других квартир или домов санузел (ванная комната и туалет) и кухню.
• Место расположения объекта залога — на территории города действия подразделения Банка, осуществляющего выдачу кредитов под залог недвижимости (в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым). При этом, если объект недвижимости находится за чертой города, в котором находится подразделение Банка, осуществляющее выдачу кредита, то удаленность объекта недвижимости от такого города не должна превышать 100 км. Банком дополнительно установлен ограниченный перечень3 населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.
• Объект залога должен принадлежать залогодателю(ям)/продавцу(ам) на праве собственности, зарегистрированном в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
  В случае если кредит выдается на приобретение объекта незавершенного строительства — квартиры/таунхауса, данный объект должен принадлежать залогодателю на праве требования, зарегистрированном в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
  Земельный участок, на котором расположен жилой дом — объект оценки, может принадлежать залогодателю на праве аренды. При этом срок договора аренды должен превышать срок кредита и договор аренды должен быть зарегистрирован в установленном законом порядке.
• Приобретаемый объект Залога может быть оформлен только в индивидуальную собственность Заемщика.
• Кредиты под залог приобретаемой недвижимости: Не могут быть зарегистрированы лица, имеющие и сохраняющие право пользования объектом при переходе права собственности на него в соответствии с действующим законодательством РФ, например, на основании договора безвозмездного пользования жилым помещением, договора найма, договора аренды, и др. Не может быть зарегистрирован заемщик и члены семьи заемщика.
  Кредиты под залог имеющейся недвижимости: Не могут быть зарегистрированы находящиеся под опекой и попечительством члены семьи собственника, либо оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника; лица, имеющие и сохраняющие право пользования объектом при переходе права собственности на него в соответствии с действующим законодательством РФ, например, на основании договора безвозмездного пользования жилым помещением, договора найма, договора аренды, и др.
• Среди лиц, находившихся ранее на регистрационном учете в квартире, не должно быть граждан, снятых с регистрационного учета в связи с отбытием в вооруженные силы РФ, в места лишения свободы, по месту работы и т.п., т.е. граждан, которые по возвращении имели бы право зарегистрироваться по месту жительства в заложенном объекте.
• Объект залога должен быть свободен от любых прав третьих лиц, как физических, так и юридических (в том числе не обременен предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования). В правоподтверждающих документах (свидетельство о государственной регистрации права), а также в выписке из ЕГРП и кадастровом паспорте земельного участка (при залоге земельного участка) не должно быть указано каких-либо обременений/ограничений в праве собственности объекта и в праве использовании объекта залога. Третьи лица не должны предъявлять никаких требований в отношении предмета залога, в том числе исков об аресте или обращении взыскания на предмет залога.
• Наличие незарегистрированных перепланировок/переоборудований:
  Не принимаются в залог следующие объекты недвижимости, несущие риск физической утраты предмета залога либо риск утраты права собственности (или потери титула собственности), а именно:
  • демонтаж несущих конструкций, приводящий к нарушению их прочности и/или устойчивости (включая любые отверстия, проемы, ниши в несущих конструкциях, за исключением демонтажа подоконного блока, в случае, если он является частью несущей стены),
  • перенос без соответствующего разрешения служб газа газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни,
  • нарушение общих границ объекта недвижимости.
• Дом, в котором находится квартира, коттедж/индивидуальный дом/таунхаус не должен относиться к ветхому жилью, не должен стоять в плане под снос, не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию с отселением.
  Не допускается принятие в залог объектов — квартир, расположенных в панельных домах, построенных ранее 1975 года и этажность которых не превышает 5 этажей (применительно только в отношении Москвы).
  Максимальный износ здания, в котором расположен объект Залога — 60% (в соответствии с отчетом об оценке).
• Дополнительные требования к объектам залога:
  Земельный участок:
  — Обязательно наличие межевания, границ участка в соответствии с действующим законодательством;
  — Обязательно наличие кадастрового номера;
  — Земельный участок должен относиться к одной из следующих категорий земель:
  • земли сельскохозяйственного назначения;
  • земли населенных пунктов.
• — Земельный участок должен иметь разрешенное использование:
  • для индивидуального жилищного или дачного строительства;
  • для ведения личного подсобного хозяйства;
  • для садоводства.
• Индивидуальный жилой дом/строение/садовый дом
  Завершенный строительством индивидуальный жилой дом/строение/садовый дом:
  Должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, а также системам водоснабжения и канализации, в том числе функционирующих в автономном режиме. Например, канализация — септик; отопление — АОГВ (автономные системы отопления и горячего водоснабжения) и т.д. Обязательным является наличие и функционирование указанных видов коммуникаций. Все перечисленные коммуникации должны быть расположены непосредственно в доме (не в отдельно стоящих сооружениях на территории земельного участка). Допускается отсутствие подключения дома к системе газового снабжения.
  Обязательно наличие крыши, стен, установленной входной двери и окон, а также железобетонного, каменного или кирпичного фундамента.
  Незавершенный строительством индивидуальный жилой дом/строение/садовый дом:
  Допускается отсутствие подключения дома к электрическим, паровым или газовым системам отопления, водоснабжения и канализации, в том числе функционирующим в автономном режиме. Однако обязательно подведение данных систем к участку, а также наличие заключенных договоров о подключении их к дому и документов, подтверждающих оплату по договору. Допускается отсутствие подведения к участку системы газового снабжения.
  Обязательно наличие крыши, несущих стен, входной двери и окон или окнозаменяющих средств, а также железобетонного, каменного или кирпичного фундамента.
• В документальной истории квартиры/коттеджа/индивидуального дома/таунхауса в качестве правоустанавливающих документов не должно быть судебных решений, срок обжалования которых не истек.

Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.

Заключаемые договоры
Для выдачи кредита необходимо заключение между заемщиком и Банком	Договора текущего счета в рублях РФ, если такие счета не были открыты Заемщику в Банке ранее, а также Договора специального текущего счета в рублях РФ с ограниченным режимом (по плану счетов Банка России), предназначенного для использования кредита
Способы предоставления кредита
Предоставление кредита производится	путем зачисления суммы кредита на специальный текущий счет Заемщика, открытый в Банке. Зачисление производится Банком не позднее рабочего дня, следующего за днем выполнения Заемщиком всех предварительных условий, установленных Кредитным договором, заключаемым между Банком и Заемщиком.
Начисление процентов
Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование кредитом	Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита
Способы возврата кредита
Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика	В целях исполнения обязательства Заемщика по погашению Кредита Заемщик обязуется обеспечить на своем текущем счете в Банке денежные средства в сумме и в срок, указанные в Кредитном договоре, заключаемом между Банком и Заемщиком. Пополнение счета возможно наличными в офисах Банка или безналичным переводом на счет. Способы перечисления денежных средств на счет приведены на странице «Способы погашения кредита»
Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору	Наличными деньгами в любом офисе/филиале Банка. Через банкомат Банка с функцией приема наличных денежных средств, при наличии действующей банковской карты Банка. Полный перечень способов погашения кредита приведен на странице «Способы погашения кредита»
Подсудность споров
Все споры, которые могут возникнуть в связи с настоящим Договором, подлежат разрешению в соответствии с действующим законодательством:	по искам Заемщика к Банку — в суде, определяемом Заемщиком на основании Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»; по искам Банка к Заемщику — в суде, определяемом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Как оформить

1. Заполнение Анкеты заемщика и Заявления на получение кредита.
   Предоставление полного пакета документов, необходимых для рассмотрения вопроса о выдаче кредита.
2. Обращение в оценочную компанию (в случае приобретении недвижимости по Договору уступки прав требования )*.
3. Обращение в страховую компанию.
   Проверка страховой компанией заемщика и объекта недвижимости.
   Заключение заемщиком Договора комплексного ипотечного страхования.
4. Подписание кредитного договора.
   При наличии у заемщика супруга/супруги заключение между ними и Банком Договора поручительства. Заключение Договоров поручительства между Банком и собственниками закладываемого объекта недвижимости.
5. Подписание Договора залога квартиры/индивидуального жилого дома (коттеджа/таунхауса) и его государственная регистрация.
6. Предоставление кредита.
7. Не позднее трех месяцев от даты использования кредита заемщик должен представить в банк документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств.

Если заемщик документально не подтвердил целевое использование всей суммы кредита, то на него будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, а неподтвержденную часть целевого кредита он должен будет вернуть.

Если заемщик не подтвердил целевое использование более чем 50% суммы кредита и отказался вернуть банку соответствующие денежные средства, принимается решение о досрочном истребовании кредита.