Рефинансирование ипотеки стороннего банка НОВИКОМБАНК

Полное погашение задолженности по действующему ипотечному кредиту (займу), ранее выданному (предшествующий ипотечный кредит (заем)) заемщику кредитором (займодавцем) (предшествующий кредитор) на следующие цели:

1. Приобретение квартиры, дома (таунхауса) с земельным участком по договору купли-продажи;
2. Приобретение квартиры, таунхауса с земельным участком на этапе строительства путем заключения договора участия в долевом строительстве (договора уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве).

Клиентский сегмент:

• Сотрудники корпоративных компаний – участников зарплатных проектов Банка, холдинговых компаний (интегрированных структур) и организаций ГК «Ростех» прямого управления
• Сотрудники организаций – корпоративных клиентов Банка, входящих в перечень организаций, на которые распространяется действие программы «Рефинансирование ипотеки стороннего банка».

Условия:

• Минимальная сумма кредита – 500 000 рублей, но не менее 20% от стоимости объекта;
• Максимальная сумма кредита:
  • 20 000 000 рублей – для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга;
  • 10 000 000 рублей – для иных регионов.
    
    Максимальная сумма кредита не может превышать 80% стоимости приобретаемой недвижимости по договору приобретения (без применения округления) и/или сумму всех обязательств заемщика по предшествующему ипотечному кредиту.
• Срок кредита – от 36 до 240 месяцев.

С подробными условиями и тарифами Банка по ипотечному кредитному продукту «Рефинансирование ипотеки стороннего банка» можно ознакомиться в разделе «Документы».

Требования к заемщикам:

• Возраст – от 21 до 65 лет на момент окончания срока действия кредитного договора;
• Гражданство РФ;
• Постоянная регистрация на территории РФ;
• Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев;
• Общий трудовой стаж – не менее 12 месяцев.

Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем не может выступать индивидуальный предприниматель, работник индивидуального предпринимателя, собственник бизнеса с долей участия свыше 1%.

Обеспечение:

• Залог квартиры или жилого строения (дома, таунхауса) с земельным участком, на приобретение которых был предоставлен предшествующий кредит:
• На этапе строительства – залог прав требований участника долевого строительства (с оформлением закладной). Приобретаемая на этапе строительства квартира, таунхаус с земельным участком должны находиться в объекте, включенном в один из перечней объектов, аккредитованных Банком.
• После государственной регистрации права собственности на приобретаемую квартиру или дом (таунхаус) с земельным участком – залог квартиры или дома (таунхауса) с земельным участком (с оформлением закладной).
• При этом до даты прекращения предшествующей ипотеки Банк самостоятельно определяет вид обеспечения (при наличии согласия предшествующего кредитора на последующий залог – последующий залог имущества, которое является обеспечением по предшествующему ипотечному кредиту, поручительство физических лиц, залог иного имущества заемщика и пр.) либо не требует оформления дополнительного обеспечения.
• Обязательство по погашению кредита солидарным заемщиком (созаемщиком), являющимся супругом (супругой) Заемщика (если заемщик состоит в браке и отсутствует брачный договор, предусматривающий раздельный режим имущества, приобретаемого за счет кредитных средств).

Требование к закладываемой недвижимости:

Закладываемая жилая недвижимость должна:

• Располагаться в регионе территориального присутствия Банка;
• Не являться собственностью недееспособных или ограниченно дееспособных, а также несовершеннолетних лиц;
• Быть отдельной квартирой в многоквартирном доме либо жилым строением (домом, таунхаусом) с земельным участком;
• Быть подключенным к водоснабжению, электрическим, водяным (паровым) или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения;
• Иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах и жилых домов);
• Не иметь несогласованных перепланировок;
• Не состоять в споре, под арестом или запрещением, не быть заложенным, обремененным рентой, арендой или какими-либо иными обязательствами и правами третьих лиц;

Здание, в котором расположен предмет залога должно отвечать следующим требованиям:

• Иметь износ не более 55%;
• Не находиться в аварийном состоянии, не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
• Не подлежать расселению;
• Не подлежать сносу в рамках программы реновации жилищного фонда;
• Иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
• Иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия (не допускается наличие в здании деревянных перекрытий);
• Земельный участок, на котором расположен жилое строение (дом, таунхаус) должен иметь целевое назначение земли поселений (населенных пунктов) и разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства.

Дополнительные требования:

• Предшествующий кредитор является юридическим лицом.
• В отношении состава заемщиков/залогодателей дополнительно предъявляются следующие требования:
  • Состав заемщиков по предшествующему кредиту может изменяться.
  • Состав залогодателей по предшествующему кредиту может изменяться только в случаях, когда:
    • изменение состава залогодателей обусловлено изменением состава собственников предмета ипотеки;
    • необходимость изменения состава залогодателей продиктована требованиями законодательства РФ;
    • необходимость изменения состава залогодателей продиктована требованиями и регламентирующими документами АО АКБ «НОВИКОМБАНК».
  • Один из заемщиков-залогодателей по предшествующему кредиту должен являться заемщиком-залогодателем по ипотечному кредиту.
• На дату заключения кредитного договора/договора займа в отношении заемщиков и/или залогодателей по предшествующему кредиту должны отсутствовать основания для предъявления предшествующим кредитором требований о полном досрочном погашении предшествующего кредита.
• В качестве ипотечных кредитов, предоставленных на цели погашения предшествующего ипотечного кредита, рассматриваются ипотечные кредиты, отвечающие следующим условиям (по состоянию на дату предоставления):
• По предшествующему ипотечному кредиту произведены ежемесячные платежи не менее чем за 12 (двенадцать) процентных периодов.
• По предшествующему ипотечному кредиту отсутствуют:
  • текущая просроченная задолженность;
  • просроченные платежи сроком более 30 дней в течение последних 12 месяцев;
  • просроченные платежи сроком более 60 дней за последние 3 года.
• Отсутствуют непогашенные просроченные платежи по уплате страховых взносов по договору имущественного страхования.

Страхование

Имущественное страхование (обязательно)

Заключение договора имущественного страхования предмета залога (страхование имущественных интересов, связанных с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества).

Страховая сумма по условиям договора (полиса) страхования не должна быть менее остатка суммы кредита, увеличенной на 10 (десять) процентов. В качестве первого выгодоприобретателя — АО АКБ «НОВИКОМБАНК».

Личное страхование (оформляется по желанию заемщика).

Страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного Заемщика, имеющего доход на дату заключения Договора, в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), по условиям которого первым выгодоприобретателем является АО АКБ «НОВИКОМБАНК».

Банк может принять решение о необходимости страхования риска прекращения или ограничения права собственности на недвижимость (в течение первых трех лет после приобретения недвижимости в кредит).

Документы, предоставляемые для рассмотрения кредитной заявки:

• Паспорт гражданина РФ;
• Заявление-анкета на получение кредита;
• Свидетельство пенсионного страхования, ИНН (при наличии);
• Документы, подтверждающие семейное положение и брачный договор (при наличии);
• Военный билет (для мужчин моложе 27 лет);
• Водительское удостоверение (в случае его отсутствия, справки из наркологического или психоневрологического диспансеров)*
• Документ, подтверждающий доход заемщика за последние 12 месяцев или за фактическое количество отработанных месяцев с учетом требования к стажу на последнем месте работы (на выбор):
  • Справка по форме 2-НДФЛ;
  • Справка по форме Банка;
  • Справка о размере назначенной/выплаченной пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ или другого государственного органа, выплачивающего пенсию.
• Документ, подтверждающий трудовую занятость (на выбор):
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора/контракта с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством Российской Федерации допускается отсутствие трудовой книжки);
• Копия трудового контракта/договора, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем (при учете дохода по совместительству).
• Документы на закладываемую недвижимость.

* по запросу Банка
Банк вправе запросить дополнительные документы.

Перечень документов Залогодателя, если Залогодатель не является Заемщиком:

• Паспорт гражданина РФ;
• Заявление-анкета на получение кредита;
• Документы, подтверждающие родство с Заемщиком (свидетельство о браке, свидетельство о рождении и пр.);
• Водительское удостоверение (в случае его отсутствия, справки из наркологического или психоневрологического диспансеров)*;
• Нотариально удостоверенное согласие супруга Залогодателя на передачу Банку в залог недвижимости или нотариально удостоверенное заявление Залогодателя о том, что в банке он не состоял/не состоит или брачный договор об установлении раздельного режима собственности супругов.

Порядок погашения кредита:

Первый платеж состоит из начисленных процентов за пользование ипотечным кредитом за первый процентный период.
Последующие платежи (кроме последнего платежа) состоят из ежемесячных аннуитетных платежей, включающих суммы в погашение основного долга и процентов за пользование ипотечным кредитом.
Последний платеж должен включать в себя оставшуюся сумму основного долга и проценты за пользование ипотечным кредитом.

Срок действия положительного решения Банка:

В течение 3-х календарных месяцев с даты принятия положительного решения.