Кредиты под залог автомобиля

Российским владельцам ликвидных транспортных средств (ТС) доступен выгодный кредит под залог авто без справок и поручителей на любые цели. При этом риски отказа со стороны кредитора минимальны, поскольку гарантом возврата денег в данном случае будет заложенное транспортное средство (ТС).

Какие банки выдают кредиты под залог авто

Потребительский кредит под залог машины предлагают оформить многие российские банки, некоторые из которых позиционируют залоговый займ как отдельный продукт.

Среди финансовых учреждений, которые готовы принять авто в качестве залога, есть небольшие региональные банки и системно-значимые финансовые институты.

На что стоит обратить внимание при выборе кредита

При сравнении условий следует уделить внимание следующим аспектам:

• Требования к предмету залога. Банки часто устанавливают ограничения по году выпуска, стране производителю, техническому состоянию и т. д.
• Условия финансирования. Каждый банк самостоятельно устанавливает годовые ставки, сроки и доступные суммы кредита.
• Требования к заемщику. Несмотря на гарантии в виде залогового обеспечения, отдельные учреждения устанавливают требования к стажу работы, уровню дохода и другим характеристикам заемщика.
• Надежность кредитной организации. Поскольку вы отдаете в залог свой автомобиль, важно выбирать кредитора с устойчивым финансовым положением.
• Выгодные акции и кэшбэк. Некоторые банки предлагают добросовестным клиентам низкую ставку после первого года обслуживания. Другие возвращают часть уплаченных процентов после полной выплаты кредита.

Перед тем как брать деньги в кредит под залог авто, желательно провести исследование рынка, проанализировав предложения 3–5 банков.

Условия финансирования под залог авто в России

Срочно получить кредит под залог авто в российском банке можно на следующих условиях:

• ставка — от 7,5% в год;
• сумма — от 50 тысяч до нескольких миллионов рублей;
• период кредитования — от 1 года до 7 лет с возможностью досрочного погашения;
• поручитель — не требуется;
• срок рассмотрения — от 30 минут до 3–5 дней;
• При оформлении кредита в банке под залог авто автомобиль остается у автовладельца. Более того, многие банки не забирают у собственника ПТС на залоговое авто. Единственное, с момента подписания договора и до полного погашения ссуды запрещены любые регистрационные действия с автомобилем без согласия кредитора.

Требования к заемщику и предмету залога

При анализе заявки на кредит в банке под залог авто специалисты ориентируются не только на требования к заемщику, но и на характеристики транспортного средства, в частности:

• возраст авто — не старше 15 лет для иномарок и до 5–7 лет для отечественных авто;
• имущество должно находиться в собственности заявителя или другого залогодателя;
• отсутствие обременений в виде ареста, залога и ограничений на регистрацию;
• автомобиль должен быть на ходу и исправен.

Некоторые банки не рассматривают заявки, где в виде обеспечения предлагаются китайские и отечественные ТС.

Что касается заемщика, то требования банков такие же, как и при классическом кредитовании, а именно:

• гражданство РФ и прописка в регионе присутствия банка;
• возраст от 22 (реже от 18);
• хорошая КИ;
• ежемесячный доход, достаточный для погашения задолженности.

Многие организации выдают деньги в долг только трудоустроенным заемщикам с общим стажем не менее 6–12 месяцев. В некоторых можно взять кредит под залог авто без справок и подтверждения факта занятости.

Список документов

Чтобы получить кредит под залог автомобиля, из документов потребуются:

• общегражданский паспорт;
• СНИЛС;
• справка 2-НДФЛ и выписка из трудовой книжки (не всегда);
• ПТС на автомобиль и СТС.

Каждый банк оставляет за собой право запросить иные документы для оценки кредитоспособности клиента.

Что делать в случае просрочки по кредиту

Если вы взяли кредит под залог авто в банке и допустили просрочку, следует немедленно связаться с представителем кредитной организации и прояснить ситуацию. Просрочка влечет начисление пени и негативную запись в кредитной истории. В худшем случае банк заберет автомобиль и продаст его для погашения задолженности.

Если просрочка допущена по уважительным причинам, кредитор может согласовать кредитные каникулы или реструктуризацию.

Как погасить кредит

Обычно заемщикам доступна оплата онлайн в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении. Внести наличные можно в кассе банка, платежных терминалах или банкоматах.

Важно! После полного погашения задолженности и процентов необходимо снять с автомобиля залоговые ограничения.

Кредиты под залог автомобиля - ответы на популярные вопросы