Кредиты для ООО

Получить кредит ООО может на цели открытия нового направления бизнеса или развитие уже существующего. Но программы кредитования юридических лиц имеют некоторые особенности, о которых стоит узнать до обращения в банк.

Какие банки выдают кредиты ООО

Юридических лиц и индивидуальных предпринимателей кредитует множество банков. Среди них есть как финансовые учреждения федерального масштаба — Сбербанк, ВТБ, ЮниКредит, так и кредитные организации поменьше — Банк Нейва, СНГБ и др.

Сравнить кредиты на ООО в разных банках онлайн и выбрать выгодную программу кредитования поможет наш сайт. На нем собраны предложения от множества банков России, работающих с представителями малого и среднего бизнеса.

На что стоит обратить внимание при выборе кредита

При выборе банка следует изучить несколько разных предложений, обращая внимание не только на проценты по договору, но и на следующие моменты:

• возможные суммы кредита;
• доступные сроки кредитования;
• комиссии и платные опции;
• необходимость залога или другого обеспечения.

Дополнительно стоит узнать, можно ли оформить заявку онлайн, если надо сэкономить время.

Условия получения кредита ООО в России

Банки в России выдают кредиты для новых ООО на создание бизнеса, а для уже работающих компаний — на открытие новых направлений деятельности, реализацию инвестиционных проектов, финансирование текущей деятельности или пополнение оборотных средств.

Без обеспечения банки предлагают фирмам взять кредит до 3–5 млн рублей на срок до 2–3 лет. При наличии залога, гарантий или поручителей можно взять ссуду на сумму до 100–200 млн рублей и более со сроком до 5–10 и более лет. Ставка договору может составить от 7–12% годовых, а по программам с господдержкой может опускаться до нуля.

Требования банка к заемщику

Банки стараются обезопасить себя, поэтому получение кредита для ООО, зарегистрированного менее 6–12 месяцев назад, маловероятно. Кроме того, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• отсутствие решений о приостановке деятельности, ликвидации или банкротстве компании;
• регистрация или ведение бизнеса в регионе, обслуживаемом банком;
• наличие всех необходимых разрешительных документов для работы.

Дополнительно банки проверяют наличие у заемщика доходов. Во многих финансовых организациях для получения кредита требуется открытие расчетного счета.

Документы для оформления кредита ООО

Зачастую взять кредит для ООО можно по минимальному пакету документов. Он включает:

• устав;
• документы о назначении руководителя;
• финансовую отчетность;
• выписки с банковских счетов.

Иногда могут потребоваться документы по залогу, бизнес-план и т. д.

Что делать в случае просрочки по кредиту

Перед тем как взять кредит на ООО, руководитель компании должен все просчитать и решить, сможет ли он погасить долг без просрочек. Нарушение условий договора может стать причиной применения штрафных санкций, обращения кредитора в суд и других негативных последствий.

Если избежать просрочки все же не удалось, рекомендуется связаться с банком. Часто кредиторы идут навстречу и предлагают реструктуризировать заем.

Как закрыть кредит ООО

Погашают кредит для ООО безналичными переводами по графику, согласованному при выдаче ссуды. Он может быть аннуитетным, дифференцированным и др. Большинство программ кредитования для бизнеса допускает досрочную выплату кредита с пересчетом процентов. Но заемщику нужно соблюдать правила проведения этой операции, установленные в конкретном банке.

Кредиты для ООО - ответы на популярные вопросы