Система быстрых платежей (СБП)

С 28 января 2019 года в России заработает Система быстрых платежей (СБП), которая позволит совершать моментальные безналичные переводы между банковскими счетами в режиме 24 часа в сутки в любой день недели. В полноценном режиме система заработает с 28 февраля.

Содержание

• История возникновения
• Какие функции выполняет СБП
• Требования к стандартам
• Тарифы на переводы
• Какие банки используют

На первых порах перечисление денежных средств будет доступно только для операций между счетами физических лиц, а идентификацию отправителя и получателя можно будет осуществлять по номеру телефона или адресу электронной почте – то, что каждый человек знает наизусть. При этом речь идет не только о счетах, привязанных к платежным картам, но и о текущих счетах клиентов банков. В перспективе, через эту систему пользователи смогут оплачивать госуслуги, а также осуществлять платежи в пользу юридических лиц.

История создания

СБП – это совместный проект Ассоциации ФинТех (АФТ) и Центрального Банка Российской Федерации. Впервые о планах создать новую упрощенную систему моментальных платежей по простому идентификатору, как дополнение к действующей системе Банковских электронных срочных платежей (БЭСП) было заявлено в конце 2017 года. По замыслу разработчиков – АФТ, система должна стать новым этапом развития инфраструктуры безналичных расчетов в России, существенно ее упростить и вовлечь в нее более широкие слои населения.

За основу был принят опыт внедрения аналогичного сервиса в Швеции - Swish/BiR, где в 2012 году шесть банков сначала запустили платежную систему Payments in Real Time (BiR), а потом на его базе реализовали проект Swish с клиринговым центром Bankgirot. Аналогичные системы также действуют в Великобритании, Индии и многих других странах. В России систему СБП в тестовом режиме уже внедрили и опробовали банки – участники ФинТеха: Альфа-банк, Ак Барс, ВТБ, Газпромбанк, Киви Банк, Тинькофф Банк, Росбанк, Райффайзенбанк, СКБ-банк, Совкомбанк, Промсвязьбанк и РНКО «Платежный центр».

Предназначение и функции системы

В отличие от действующей БЭСП участниками системы быстрых платежей могут быть не только банки, но и не кредитные финансовые организации, что позволит сделать ее функционал гораздо более широким. СБП включает в себя четыре блока:

Внедрение системы позволит снять межбанковские барьеры, поскольку в любое время, хоть в будни, хоть в выходные пользователи смогут осуществлять расчеты между собой, между собственными счетами в разных банках, выводить или зачислять средства на брокерские и инвестиционные счета.

На данный момент физические лица могут отправлять мгновенные переводы по номеру телефона. Для юридических лиц СБП заработает во второй половине 2019 года, скорее всего в августе начнутся первые тесты в торговых сетях. Покупатели получат возможность заплатить за товары с помощью простого идентификатора — QR-кода или номера телефона.

Требования и стандарты работы

Система создана на базе международного стандарта финансовых коммуникаций ISO 20022, который сегодня поддерживают более 30 ведущих стран мира, в том числе США, европейские страны и Япония. Этот стандарт позволяет расширять содержание пересылаемых сообщений и количество видов трансакций, таким образом пользователям будет доступен более широкий спектр возможностей, по сравнению с платежными картами.

При разработке новой платформы к ней предъявлялся целый ряд требований по качеству, доступности, надежности и инновационности. Она должна была обеспечивать удобство и скорость онлайн-платежей. Это обеспечено, среди прочего, упрощенной системой идентификации – посредством номера мобильного телефона, адреса электронной почты или QR-кода.

В плане доступности ставка делалась на низкую стоимость, беспрерывный режим работы, использование разных каналов платежей и возможность применения не только в России, но и в странах ЕАЭС.

Надежность платежей обеспечивает Центробанк.

Типы переводов и тарифы

В первые шесть месяцев работы через СБП смогут осуществлять переводы только физические лица между собой, а также между своими счетами. Со второго полугодия 2019 года станут доступны платежи в пользу юридических лиц, пополнение инвестиционных и пенсионных счетов, оплата государственных услуг, налогов и штрафов, а также транспортных и коммунальных услуг.

В целях популяризации новой платежной системы Банк России в течение первого года ее работы установил нулевые тарифы. С 2020 года они установлены в диапазоне от 1 рубля до 6 рублей за транзакцию, в зависимости от ее суммы. Максимальный лимит на одну операцию установлен в размере 600 тыс. рублей.

Тарифы на услуги Банка России в сервисе быстрых платежей

Перечень тарифов		Тарифы, вводимые с 1 января 2019 года, руб.	Тарифы, вводимые с 1 января 2020 года, руб.
Тарифы на услуги по переводу денежных средств
1. Тариф за списание денежных средств со счета клиента-плательщика
Сумма перевода, руб.	до 1 000,00	0,00	0,50
	от 1 000,01 до 3 000,00	0,00	1,00
	от 3 000,01 до 6 000,00	0,00	2,00
	от 6 000,01 до 600 000,00	0,00	3,00
2. Тариф за зачисление денежных средств на счет клиента-получателя
Сумма перевода, руб.	до 1 000,00	0,00	0,50
	от 1 000,01 до 3 000,00	0,00	1,00
	от 3 000,01 до 6 000,00	0,00	2,00
	от 6 000,01 до 600 000,00	0,00	3,00
3. Тариф за зачисление возвращенных денежных средств на счет клиента-плательщика, инициировавшего возврат денежных средств
Сумма перевода, руб.	до 1 000,00	0,00	1,00
	от 1 000,01 до 3 000,00	0,00	2,00
	от 3 000,01 до 6 000,00	0,00	4,00
	от 6 000,01 до 600 000,00	0,00	6,00
Тарифы на информационные услуги
1. Тариф за направление клиентом запросов информации о получателе средств		0,00	0,00
2. Тариф за направление клиентом запросов информации о банке получателя		0,00	0,00

Комиссия будет браться как с банка клиента-отправителя, так и с банка клиента-получателя. 

Кто использует систему СБП

Сейчас в систему быстрых платежей входят 12 банков: Газпромбанк, Промсвязьбанк, Тинькофф Банк, Росбанк, ВТБ, банк «Ак Барс», Киви Банк, Совкомбанк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, СКБ Банк, РНКО «Платежный центр». 

Автор: LeoVoronin