Требования банков при открытии расчетного счета ООО

Современные банковские сервисы кроме расчетно-кассового обслуживания предлагают бесплатную онлайн-бухгалтерию, скидки на CRM, консультации юриста, конструкторы сайтов, сервис проверки контрагентов и другие полезные для бизнеса опции.

Однако, перед тем как подписать договор на РКО и совершать безналичные транзакции, необходимо пройти проверку на благонадежность.

В этой статье мы подробно разберем требования финансовых институтов к владельцам р/с и уточним, какие документы нужны для открытия счета ООО. Также расскажем, в каких ситуациях банк может отклонить заявление на РКО и как исправить это положение.

Требования финансовых институтов к ООО для подключения к РКО

Каждый банк декларирует свои требования к клиентам на РКО, которые в том числе продиктованы рекомендациями Центробанка.

Обычно требования к ООО следующие:

• зарегистрированное в установленном законом порядке юридическое лицо;
• наличие комплекта уставных и дополнительных документов ООО для открытия расчетного счета;
• подлинный адрес местонахождения компании;
• неимение задолженности перед налоговой;
• отсутствие признаков незаконного бизнеса.

Каждый российский банк, осуществляющий РКО, имеет лицензию Центробанка и контролируется Росфинмониторингом. Эти учреждения отслеживают банковские операции на предмет подозрительных транзакций, которые, в частности, могут быть связаны с отмыванием доходов, финансированием терроризма и другими незаконными делами.

Поэтому, чтобы не попасть под санкции контролирующих органов, банк проверяет компанию, учредителей и директора по линии службы безопасности на благонадежность.

Какие нужны документы для открытия расчетного счета ООО

Перед тем как подписывать договор на РКО, представитель или директор ООО должны подготовить комлект документов, состав которого зависит от внутренних регламентов учреждения.

Обычно стандартный перечень включает:

• ОГРН;
• устав;
• решение об избрании ЕИО (ген. директора, президента и т. п.);
• ИНН;
• договор аренды офиса;
• финансовую отчетность и налоговые декларации;
• общегражданский паспорт и СНИЛС ЕИО;
• документы, доказывающие полномочия сотрудников, указанных банковской карточке с оттисками подписей и печати.

Бланк заявления на подключение р/с и упомянутую карточку банк представит самостоятельно.

В процессе принятия решения или на этапе подачи заявления банк может запросить дополнительные документы для открытия счета ООО. Например, сведения о деловой репутации, договоры с контрагентами и иное.

Все копии должны быть соответствующим образом заверены (дата, копия верна, печать организации, подпись уполномоченного лица и расшифровка).

В каких случаях могут отказать в обслуживании и как исправить ситуацию

Несмотря на то, что банки заинтересованы в притоке новых клиентов на расчетно-кассовое обслуживание, отказы в заключении договора случаются регулярно и в основном по одной или нескольким указанным причинам:

• счет компании в другом банке заблокирован по требованию ИФНС. Обычно это случается из-за задолженности по налогам и сборам;
• на адрес офиса юрлица зарегистрировано много других компаний. Для банка это повод заподозрить компании в незаконной предпринимательской деятельности;
• предприятие использует ОКВЭД из непересекающихся сфер деятельности. Такое обстоятельство может свидетельствовать об отмывании доходов;
• у ООО большое количество долгов и исков, где общество выступает ответчиком. Судебные тяжбы и долги служат признаком неблагонадежности клиента;
• проблемы с документами. Просроченный протокол об избрании и нечитабельный паспорт директора могут послужить причиной отказа;
• у директора испорченная деловая репутация. Если единоличный исполнительный орган состоит в черных списках банков или проходит обвиняемым в преступлении, банк откажет в большинстве случаев;
• компания 3 и более раз в подряд сдает нулевую отчетность. Отсутствие выручки на протяжении нескольких лет может говорить о том, что компания ведет теневой бизнес.

В 90 % случаев руководство компании знает о наличии проблем и осознает риски отказа. В этом случае нужно решать внутренние сложности или искать кредитное учреждение с лояльными требованиями.

Но случается так, что банк отказывает без видимых оснований. В такой ситуации целесообразно уточнить основание отказа у учреждения или обратиться в другую организацию. Пред подачей заявления на РКО следует заранее выяснить, что нужно для открытия расчетного счета ООО в конкретном банке. Для этого нужно внимательно изучить документы, опубликованные на сайте, и почитать отзывы действующих клиентов, а также тех, кому отказали в заключении договора на РКО.