Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Предприниматель может работать без расчетного счета, но в этом случае не получится принимать к оплате карточки, сотрудничать с крупными поставщиками или клиентами и придется соблюдать другие ограничения. Но важно правильно выбрать обслуживающий банк. Вариант открыть расчетный счет для ИП, где дешевле обслуживание, не всегда самый правильный. Рассмотрим, по каким критериям нужно выбирать финансового партнера.

Надежность банка

Надежность банка напрямую влияет на бизнес клиента. При отзыве лицензии у кредитной организации вся работа предпринимателя может оказаться парализована. Если банк участвовал в системе страхования вкладов, ИП сможет рассчитывать на выплату страховки. Но ее удастся получить минимум через 2 недели, а максимальное возмещение от государства ограничено суммой в 1,4 млн рублей. На выплату остальных средств можно претендовать в ходе процедуры банкротства, но чаще всего клиенты «лопнувших» банков ничего дополнительно не получают.

Выбирая, в каком банке открыть счет ИП, самостоятельно оценить надежность кредитной организации сложно. Потребуется не только узнать время работы кредитной организации и масштабы ее филиальной сети, но и проанализировать финансовые показатели деятельности, учесть структуру собственников и т. д.

Быстро понять, какой банк надежен, а чья устойчивость под сомнением, можно с помощью оценок следующих рейтинговых агентств:

• АКРА;
• Эксперт РА;
• Standard & Poor’s;
• Moody’s.

Каждая компания самостоятельно разрабатывает рейтинговую шкалу. Рекомендуется доверять банкам с умеренным и высоким уровнем надежности. Например, у агентства Эксперт РА этому критерию будут соответствовать организации с рейтингами BBB и выше.

Удобство

Обслуживаться в банке-партнере должно быть удобно. Если планируется часто обращаться к сотрудникам, нужно обязательно уточнить месторасположение ближайшего отделения. Но гораздо важнее убедиться в удобстве сервисов дистанционного обслуживания.

Тинькофф и некоторые другие банки и вовсе отказались от классических отделений. Консультации о том, какой расчетный счет открыть для ИП или какие документы нужны, они предоставляют по телефону, а операции с деньгами предлагают проводить через интернет.

Оценивать удобство онлайн-сервисов нужно по следующим критериям:

• интерфейсу;
• доступному функционалу;
• наличию интеграции с внешними системами бухгалтерского учета.

Проверить данные параметры можно, ознакомившись с демоверсиями систем дистанционного обслуживания, изучив их обзоры или по отзывам пользователей.

Стоимость обслуживания

Банки часто предлагают ИП на выбор несколько тарифов. Важно подобрать вариант, подходящий под требования конкретного бизнеса. Нет смысла переплачивать за ненужные пока услуги. Со временем тарифный план всегда можно изменить.

Выбирая, где выгоднее открыть счет ИП, стоит сравнить тарифы разных банков. При этом нужно обращать внимание на следующие параметры:

• абонентскую плату (в месяц);
• количество включенных в пакет переводов юрлицам и ИП, а также стоимость таких операций сверх включенного лимита;
• комиссии за внесение, снятие наличных и переводы частным лицам.

Дополнительно стоит узнать о стоимости открытия счета. Чаще всего эта услуга предоставляется бесплатно.

Дополнительные услуги

Наличие необходимых услуг нужно уточнить до принятия решения, в каком банке открыть счет для ИП. Большинству людей удобнее получать все необходимое в одном месте, а не бегать между банками.

Наиболее востребованы у предпринимателей следующие виды банковских услуг:

• эквайринг для приема платежей по картам;
• зарплатные проекты;
• кредитование и банковские гарантии.

Дополнительно многие кредитные организации могут предложить и небанковские сервисы для предпринимателей, например онлайн-бухгалтерию, продажу онлайн-касс и т. д.

Политика блокировки счетов

По закону все без исключения банки обязаны вести работу по предотвращению финансирования терроризма и отмывания незаконных доходов. Если операции клиента покажутся кредитной организации подозрительными, она может заблокировать счет. В этом случае нельзя будет сделать платежи и выполнить большинство других операций. Иногда столкнуться с блокировками могут даже добросовестные ИП.

Ни один банк не заинтересован в лишних блокировках клиентских счетов. Некоторые из них предлагают специальные инструменты, позволяющие избежать ограничений по операциям. Например, в банке Точка доступна услуга комплаенс-ассистента, подсказывающего, как свести риски блокировок и проверок к минимуму.

Правильный выбор банка для ИП не только позволит избежать лишних расходов, но и поможет предпринимателю быстрее развивать бизнес. Стоит подбирать финансового партнера тщательно, обращая внимание даже на мелочи.